购房商业贷款流程、所需材料、贷款额度全解析

　　据统计，60%以上的购房者都会选择商业贷款，但是商业贷款贷款条件有哪些?能贷多少钱?办贷款时需要走哪些流程?这类问题是大部分购房者所关心且必须了解的。今天罗田房产网小编就给大家奉上关于购房商业贷款的众多干货知识。

一、不是想贷就能贷!商业贷款的条件有哪些?

　　1、贷款人具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

　　2、贷款人已与开发商签订了具有法律效力的《商品房买卖合同》，并已支付了银行规定的30%及以上的首付款;

　　3、贷款人同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续;

二、想贷多少贷多少?NO! 贷款额度这么算!

　　商业贷款额度是根据您个人信用资质、贷款年限、还款能力、房屋总价等条件而定的。一般来说，首付款为3成，贷款为7成。贷款期限最长为30年，借款人到贷款期限年龄男不超过65岁，女不超过60岁。个人信用度、教育程度、还款能力越高，房子支持的贷款年限越长，贷款额度就越高。

三、商业贷款流程是什么?需要准备什么材料?

　　商业贷款流程：确定贷款银行——申请贷款、提交材料——银行受理和审查——签订贷款合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——银行审批、放款——按期还款——提前还款——还款结束、办理撤销抵押登记

　　1、确定贷款银行

　　在借款人提出贷款申请之前，银行需要对拟提供个人购房贷款的楼盘进行审查，楼盘审查操作流程为：开发商申请→项目调查→审查、审批→签订项目合作协议书→贷后监管。

　　2、申请贷款、提交材料

　　自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的材料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款，填报《按揭贷款申请书》。

　　商业贷款须提供的材料如下：

　　(1)身份证和户口本。申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份;

　　(2)婚姻状况证明。已婚的要提供结婚证，离婚的提供离婚证，单身的要到当地民政局开具单身证明;

　　(3)购房合同。购房人与开发商签订的房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的《商品房房买卖合同》;

　　(4)首付款发票。房价30%或以上首付款收据原件及复印件各1份;

　　(5)购房人收入证明。这个需要到自己公司找主抓财务的领导开具，大于5000的要出具税收证明。如果属于借款人家庭成员共同还款，则要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任;

　　(6)借款人为法人的要携带有效的营业执照、法人身份证明、企业章程、财务报表、贷款卡;

　　(7)开发商的收款帐号1份;

　　(8)无房证明。如果是首套房需到房管局开具无房证明，证明是购买的首套房。

　　3、银行受理和审查

　　银行收到如上材料，对其材料的真实性、借款人偿还贷款本息能力进行调查，确定贷与不贷、贷款的金额和期限。

审查的主要内容包括：

　　(1)购房行为的真实性，首付款是否足额存入开立在银行的售房专用账户上，防止借款人和开发商串通骗取银行贷款;

　　(2)房屋价格是否合理，与当地同类物业的市场价格是否相当，必要时可委托具有房地产评诂资质的机构进行评诂;

　　(3)借款人偿还贷款本息的能力，借款年限加借款人的年龄是否超限;

　　(4)抵押担保是否足额有效，共有人是否出具同意抵押的合法文书，必要时要求借款人提供房产评估报告及他项权利证书。

　　4、签订贷款合同

　　审贷部门审查后，提出贷款额度和期限，可与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》，直接报有权审批人审批。

       5. 办理抵(质)押登记、保险、公证等手续

　　购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。置业者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，应在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。

　　6. 银行审批、放款

　　在借款人办妥房屋保险、公证和抵押预登记手续后，银行方可发放贷款。发放贷款时，由信贷员填写借据，借款人签章或按指印认定，同时借款人签署《划款扣款授权书》，银行将款项直接划入开发商在银行开立的售房专户上，同时通知借款人贷款已经发放，开发商出具收款证明。

　　信贷部门应在发放贷款后10个工作日内完成资料归档。

　　7、按期还款

　　8、还款结束、办理撤销抵押登记

四、商业贷款有哪些注意事项?

　　1、贷款期限一般在30年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人(男)65岁、(女)55岁的年龄;

　　2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息;期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率;

　　3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等额本金为按月还本付息，先多后少;等额本息为按月还本带息，每月还款额不变。

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